الحرية المالية. يمكن أن تبدو كنظرية لطيفة. لكن الحقيقة هي أنه من الممكن لأي شخص تحقيق ذلك. وأعني أي شخص - حتى الشخص الذي كان لديه في يوم من الأيام عشرات الآلاف من القروض الطلابية مثل ديونك حقًا. بغض النظر عن المشاكل المالية التي تواجهك اليوم ، هناك دائمًا طريقة للعودة إلى الأسود. ربما تكون تجربة تطبيق الميزانية هي خطوتك الأولى.

في هذه المقالة الخاصة بصيغة من 10 خطوات لتحقيق الحرية المالية سنتعمق في أهمية الحرية المالية ونشارك بعض النصائح المتعلقة بالحرية المالية ، النصائح التي نجحت معي.

ما هي عملية تحقيق الحرية المالية ؟

تتعلق الحرية المالية بملكية أموالك. لديك تدفق نقدي يمكن الاعتماد عليه يسمح لك أن تعيش الحياة التي تريدها. لا تقلق بشأن كيفية دفع فواتيرك أو النفقات المفاجئة. وأنت لست مثقلًا بكومة من الديون.

يتعلق الأمر بإدراك أنك بحاجة إلى المزيد من المال لسداد الديون وربما زيادة دخلك من خلال صخب جانبي - سنصل إلى ذلك في دقيقة واحدة فقط. يتعلق الأمر أيضًا بالتخطيط لوضعك المالي طويل الأجل عن طريق الادخار بنشاط ليوم ممطر أو تقاعد.

10 خطوات لتحقيق الحرية المالية

1. فهم ما أنت فيه

لا يمكنك تحقيق الحرية المالية دون معرفة نقطة البداية. إن النظر إلى مقدار الديون التي لديك ، ومقدار المدخرات التي لا تملكها ، ومقدار الأموال التي تحتاجها يمكن أن تكون حقيقة محبطة. لكن هذه خطوة قيمة في الاتجاه الصحيح.

قم بتجميع قائمة بجميع ديونك: الرهن العقاري وقروض الطلاب وقرض السيارة وبطاقات الائتمان وأي ديون أخرى قد تكون تراكمت لديك. لا تنسَ تضمين أي أموال قد اقترضتها من الأصدقاء أو أفراد العائلة على مر السنين.

الآن ، خذ نفسا عميقا. وواحدة أخرى. ثم اجمع كل الأرقام.

كم الديون التي لديك؟

إذا كان رقمًا كبيرًا ، فلا تفزع ، أعدك بأنني سأشارك بعض الطرق لدفع ذلك لاحقًا في هذه المقالة. إذا كان رقمًا صغيرًا ، فتهانينا! لا تتردد في مشاركة نصائح الحرية المالية الخاصة بك في التعليقات أدناه.

بعد ذلك ، ألق نظرة على كل الأموال التي وفرتها.

قم بتجميع قائمة بجميع مدخراتك: حسابات التوفير ، والأسهم ، وبرامج مطابقة أسهم الشركة ، وبرامج مطابقة تقاعد الشركة ، وخطط التقاعد. ثم سنضيف الدفعات الشهرية المتكررة التي تتلقاها مثل الراتب والمال الجانبي وما إلى ذلك.

2. انظر إلى المال بشكل إيجابي

يمكن أن يكون الدين محبطًا بعض الشيء بالتأكيد.

لكن تذكر أن المال شيء جيد ، حتى لو بدا أنه يحمل الكثير من الأعباء في الوقت الحالي.

أنت تستحق تحقيق الحرية المالية.

وفقًا لـ You Are a Badass في كسب المال بواسطة Jen Sincero ، غالبًا ما يشعر الأشخاص الذين لا يكسبون الكثير من المال بالعار عندما يتعلق الأمر بجني الأموال. وبالتالي فإن أكبر عقبة يواجهها الكثير من الناس عندما يتعلق الأمر بكسب المال هي أنهم يشعرون أن امتلاك المال أمر سيء. يشعر الكثير بالذنب لامتلاكه ويشعر بالذنب أكثر لرغبته في ذلك.  قال Sincero عن المال ، " نحن نستخدمه كل يوم لتحسين حياتنا ، ومع ذلك يبدو أننا نركز دائمًا على السلبيات المتعلقة به. "

المال هو ببساطة ضرورة مثل الطعام أو الماء. يساعدك على شراء الأشياء التي تحتاجها وتعيش الحياة التي تريدها.

لتجربة الحرية المالية ، ستحتاج إلى النظر إلى المال كأداة تساعدك على تحقيق أحلامك ، وتزويدك بالطاقة ، وعيش حياة خالية من الإجهاد يمكنك الاستمتاع بها.

لأنك إذا نظرت إلى المال بشكل سلبي ، فسوف تخرب دون وعي فرصك في تحقيقه والاحتفاظ به.

3. اكتب أهدافك

لماذا تحتاج المال؟

هل تريد التخلص من الديون نهائيا؟ هل أنت يائس للهروب من 9 إلى 5 طحن؟ هل هناك مكان لطالما أردت السفر إليه؟ هل تحتاج إلى الادخار لحضور حفل زفاف ، أو أطفال ، أو تقاعد؟

عندما حصلت على الحرية المالية ، كان ذلك لأنني ربطتها بهدف عاطفي. كان هدفي هو الخروج من ديون قرض الطالب وادخار منزلي الأول. وبصراحة ، كانت تجربة مبهجة مشاهدة الديون تتضاءل وتزداد مدخراتي.

لقد شعرت بالحماس الشديد لرؤية الأرقام تتغير لدرجة أنني عملت بجد أكبر لكسب المزيد من المال لأرى تغييرًا أكبر في مالياتي الشخصية. هل كنت سأحقق هدفي في الحرية المالية إذا لم أقم بربط الهدف بشيء عاطفي؟ على الاغلب لا. كنت يائسة للخروج من الديون والخروج من منزل والدي. لقد جعلني هذا اليأس متحمسًا طوال رحلتي.

حدث شيء آخر مثير للاهتمام. في فبراير 2016 ، كتبت على قصاصة ورق بعضًا من أهدافي:

• كسب 100000 دولار من بيع المنتجات عبر الإنترنت
• وفر 20000 دولار للدفعة الأولى
• سداد قروض الطلاب بقيمة 24000 دولار

انتهى بي الأمر إلى وضع تلك الورقة في غير محلها ونسيتها تمامًا. وبعد ذلك ذات يوم ، بعد أكثر من عام بقليل ، عندما كنت أعيش بالفعل في منزلي الجديد ، وجدته في دفتر ملاحظاتي. من المؤكد أنني أنجزت كل الأشياء الثلاثة. الشيء المضحك هو أنني لم أكن أفكر بوعي في تلك الأهداف.

قد لا تنجز كل ما تريده في شهر. لكن العام هو وقت طويل لإحراز تقدم في أهدافك. تأكد من أن هدفك مرتبط برقم معين تريد تحقيقه. صدق أو لا تصدق ، ستبدأ في العمل نحو تلك الأهداف دون أن تدرك ذلك.

إن معرفة ما تريد تحقيقه بالضبط يجعل تحقيق الحرية المالية أسهل مليون مرة.

4. تتبع الإنفاق الخاص بك

يعد تتبع إنفاقك خطوة مهمة نحو الحرية المالية.

يمكنك استخدام أداة مثل Mint ، والتي ستتيح لك معرفة مقدار الأموال التي تنفقها ، والفئات التي أنفقت فيها ، ومقدار الأموال في جميع حساباتك ، ومقدار الديون التي لديك.

شيء رائع آخر حول Mint هو أنه يسمح لك بتحديد الأهداف داخل لوحة القيادة. يمكنك تتبع أهدافك ومعرفة الشهر المحدد الذي من المتوقع أن تحقق فيه الهدف بناءً على مقدار الأموال التي تضعها. وبالتالي ، تجعلك مسؤولاً وتذكرك بمواصلة استثمار الأموال من أجل ذلك.

بعد استخدام Mint لمدة شهر واحد ، تمكنت من توفير بعض المال الإضافي من أجل هدف صندوق زفافي الجديد. ساعدني Mint على الاستمرار في التركيز على هدفي ودفعني نحو خلق المزيد من الدخل السلبي لتحقيق إنجازاتي المالية.

5. ادفع لنفسك أولاً

ربما سمعت من قبل عبارة "ادفع لنفسك أولاً". ولكن في حال لم تقم بذلك ، فإن عبارة "ادفع لنفسك أولاً" تعني وضع مبلغ معين من المال في حساب التوفير الخاص بك قبل دفع أي شيء آخر ، مثل الفواتير. وقد ساعد فعل الدفع لنفسك أولاً عددًا لا يحصى من الأشخاص على الاقتراب من تحقيق الحرية المالية.

لماذا ا؟

لأنه إذا كنت تريد أن تدفع لنفسك 1000 دولار لكل فترة دفع أولاً ، فإن كل ما تبقى يحتاج إلى دفع الفواتير. وإذا لم يكن لديك ما يكفي لتغطية هذه الفواتير ، فأنت مجبر على تحصيل دخل جانبي لتعويض التكاليف.

من خلال الدفع لنفسك أولاً ، فإنك تضمن أنك دائمًا تضع المال جانبًا للاستثمار في نفسك. من خلال القيام بالعكس ، تحصل فقط على ما تبقى ، والذي عادة لا يكون كبيرًا بما يكفي لمساعدتك على تجربة الحرية المالية.

يمكنك أن تدفع لنفسك أولاً بطرق أخرى أيضًا. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شركتك برنامج ادخار للتقاعد ، فيمكنك طلب سحب الأموال لتقاعدك. بهذه الطريقة تستثمر في نفسك ومستقبلك أولاً. يتم خصم الأموال من راتبك ، لذا فإن كل ما يتبقى هو أموال يمكنك وضعها جانباً لفواتيرك ونفقاتك.

6. تنفق أقل

في عام 1958 ، اشترى وارن بافيت منزلًا من خمس غرف نوم مقابل 31500 دولار ولم ينتقل منه منذ ذلك الحين. صافي ثروته؟ 90.3 مليار دولار. يمكنه تحمل تكلفة منزل أكبر وأغلى. لكن اقتصاده قد يكون سبب كونه أحد أغنى أغنياء العالم.

كاني ويست ، من ناحية أخرى ، لا يخشى التباهي بأمواله. يعيش في قصر قيمته 20 مليون دولار . وفي وقت من الأوقات ، مع دين يبلغ 53 مليون دولار ، قرر أن يطلب من مارك زوكربيرج مليار دولار ... على تويتر.

ما الفرق بين السادة الناجحين؟ لم ينفق بوفيه أكثر مما يحتاج إليه ، وينفق ويست أموالًا لا يملكها.

الحقيقة هي أن الكثير من الأغنياء لا يشبهون الأغنياء. زوكربيرج حرفيا ترتدي نفس مملة تي شيرت والجينز كل يوم.

يمكن أن يساعدك شراء أشياء أقل في الواقع على أن تصبح أكثر ثراءً.

من خلال إنفاق أقل ، هناك شيئان يعملان في صالحك. أولاً ، سيكون لديك المزيد من الأموال لتخصصها من أجل حريتك المالية. ثانيًا ، ستتعلم أنك في الواقع تحتاج إلى أشياء أقل كثيرًا للبقاء على قيد الحياة ، مما يساعدك أيضًا على توفير المزيد من المال.

وهذا يذهب إلى النقطة التالية ...

7. شراء الخبرات وليس الأشياء

الحياة قصيرة. لا يتعلق الأمر بتكديس كل أموالك حتى تبلغ 65 عامًا. يُسمح لك بالاستمتاع بالحياة وأنت على قيد الحياة.

في النهاية ، ستكون الأشياء التي ستساعدك على عيش حياة أكثر إشباعًا هي التجارب التي لديك ، وليس المنتجات التي تمتلكها.

وهل الأشياء التي تشتريها تجعلك أكثر سعادة على المدى الطويل؟ هل الدين الذي عليك من شراء مجموعة من الأشياء يجعل حياتك أسهل؟

الآن دعنا نقلب المفتاح.

ما هي أسعد ذكرياتك؟ ماذا كنتم تفعلون؟ مع من كنت؟

لنخلق المزيد من الذكريات تمامًا مثل ذلك.

ربما لديك صديق تحب العمل معه. ادعها للتمرن على قائمة تشغيل على YouTube في المنزل مجانًا.

إنه موعد ليلة. تريد أن تجعله لا ينسى. ابحث عن نشاط رائع لم تقم به من قبل على Groupon مقابل جزء بسيط من السعر.

لطالما حلمت بالسفر إلى روما. لقد قمت بتوفير المال لمدة عام لتجربة إجازة أحلامك. اذهب في تلك الإجازة وأنت تشعر بالذنب. لم تذهب إلى الديون من أجلها ، لقد كسبتها. أو يمكنك أن تصبح رحلاً رقميًا وتسافر حول العالم أثناء العمل في الخارج.

تتكون الحياة من لحظات. أفضلها تأتي من قضاء وقت ممتع مع الأصدقاء والعائلة. في حين أن بعض المنتجات يمكن أن تساعد في تقريبك من عائلتك (مثل ليلة ألعاب الفيديو العائلية الأسبوعية) ، فإن معظمها لا يضيف قيمة كبيرة.

لا تنفق الأموال ، ولا داعي للتظاهر بأن لديك المال.

8. سداد الديون

سيخبرك بعض الناس أنه من الحكمة استثمار أموالك في الأسهم بدلاً من سداد ديونك. إذا كنت خبيرًا في اختيار الأسهم ، فربما يكون هذا صحيحًا. ولكن إذا لم تستثمر في الأسهم من قبل ، فقد ينتهي بك الأمر بمزيد من الديون.

يشعر الكثير من الناس بنفس الشيء بعد الانتهاء من سداد ديونهم الأخيرة: الارتياح.

إذا كان لديك ديون بقيمة 50000 دولار ، حتى لو كان لديك 30 ألف دولار نقدًا في البنك ، فلا يمكنك حقًا أن تطلق على نفسك مجانًا ماليًا. أنت لا تزال 20000 دولار في الحفرة.

في حين أن الدفع لشخص آخر ليس ساحرًا مثل امتلاك المال في البنك ، فإنه يجعلك أقرب إلى الحرية المالية.

هناك طريقتان رئيسيتان لسداد الديون: كرة الثلج والانهيار الجليدي. سنوبول هو عندما تدفع أصغر ديون أولاً. يحدث الانهيار الجليدي عندما تسدد الدين بأعلى سعر فائدة.

عليك أن تقرر ما هو الأفضل بالنسبة لك. لكن عندما كنت أعمل من أجل أن أصبح خالية من الديون ، فعلت تأثير كرة الثلج. لقد ساعدت في إبقائي أكثر تحفيزًا. منذ أن تمكنت من التخلص من ديني الأول ، فاتورة بطاقة ائتمان بقيمة 1200 دولار ، في شهر واحد فقط ، ساعدني الشعور بالإنجاز على تحفيزي للتعامل مع قرض طلابي أكبر بكثير.

وبما أن بطاقات الائتمان لم تعد تمثل مشكلة ، فسأدفع ، في المتوسط ، ثلاثة أضعاف الحد الأدنى للدفع البالغ 300 دولار. في النهاية ، استغرق الأمر حوالي ثلاث سنوات لإنهاء سداد قروض الطلاب بدلاً من السنوات التسع التي تم تخصيصها لي.

سداد الديون الكبيرة يرفع من ثقل كاهلك. بعد سداد ديونك ، ترى أن مقدار الأموال التي لديك في البنك يرتفع. إنه شعور رائع أن تشاهد الرقم يتصاعد (حتى لو كان عليك مشاهدته وهو ينخفض في البداية) ، وهذا يجعلك متحمسًا لمواصلة نموه.

9. إنشاء مصادر إضافية للدخل

حسنًا ، في هذه المرحلة ، ربما تفكر ، "ديوني أكبر بكثير من راتبي ، كيف يمكنني سداده إذا لم أكسب ما يكفي؟"

إذا كنت جادًا بشأن الحرية المالية ، فعليك التضحية ببعض الدم والعرق والدموع.

9 إلى 5 قد لا تقطعها. إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بحاجة إلى تصعيد الأمر والبحث عن المال خارج وظيفتك الحالية.

يوصي بعض الخبراء بوجود سبعة مصادر للدخل . إذا كانت لديك وظيفة من 9 إلى 5 ، تهانينا ، لديك وظيفة ، وستة وظائف أخرى فقط!

الآن ، يمكنك النظر إلى مصادر دخلك بطريقتين: الدخل النشط (وقت التداول مقابل المال) أو الدخل السلبي (المال الذي يمكن أن يستمر في الدخول ، حتى أثناء نومك).

إذا كنت تستبدل وقتك بالمال ، فأنت مقيد بساعات اليوم. فيما يلي بعض الوظائف الجانبية التي يمكنك القيام بها لكسب دخل نشط:

• كن كاتبًا مستقلًا يبحث عن وظائف على ProBlogger
• ساعد صاحب العمل كمساعد افتراضي في وظائف على Upwork
• اكتساب مهارات جديدة من خلال الدورات التدريبية عبر الإنترنت لرواد الأعمال وتحقيق الدخل
• كن سائق اوبر
• مساعدة في المهام المنزلية في Task Rabbit
• احصل على الوظيفة الفردية والعرقية على موقع Craigslist
• و اكثر!

إذا لم يكن لديك الكثير من الوقت لتكريسه لكسب الدخل ، فيمكنك التركيز على زيادة تدفقات الدخل من خلال الدخل السلبي مثل:

• بدء متجر دروبشيبينغ عبر الإنترنت على Oberlo
• ابدأ نشاطك التجاري الخاص بالملابس المخصصة على Shopify
• بيع محتوى مربح (مدونة ، كتب إلكترونية ، دورات ، ندوات عبر الإنترنت ، كتب صوتية ، بودكاست ، تطبيقات)
• كن مسوقًا تابعًا
• شراء العقارات وتأجيرها
• استثمر في الأسهم

لحسن الحظ ، يمكن أن تأتي جميع تدفقات الدخل السبعة من نفس المصدر. على سبيل المثال ، إذا كنت خبيرًا في التجارة الإلكترونية ، فيمكن أن تأتي مصادر الدخل من إنشاء سبعة متاجر مختلفة. وتذكر: لست بحاجة إلى البدء بسبعة تدفقات ، يمكنك البناء عليها بمرور الوقت.

10. استثمر في مستقبلك

آخر نصيحة للحرية المالية هي نصيحة مهمة. لنفترض أنك اتبعت النصائح والتوصيات الواردة في هذه المقالة ، وتخلص من الديون ، وزد مدخراتك. قد يكون ذلك كافيًا لمساعدتك الآن. لكن ماذا لو حدث ما هو غير متوقع؟ هل ستكون مستعدا لذلك؟

من المهم أن تخصص أموالًا للأيام الممطرة ، والتقاعد ، و (آسف لأنك مروع هنا) في حالة وفاتك للمساعدة في ضمان عدم إغراق عائلتك في دفع تكاليف الجنازة والديون والضرائب. حسنًا ، لنعد الآن إلى ذلك المكان السعيد.

إذا كنت قد حصلت على هذه الوظيفة من 9 إلى 5 ، فتحدث إلى شركتك حول إضافة خطة تقاعد ، أو تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك بالفعل خصومات منها. يتم خصم الخصم قبل أن يصل إلى حسابك ، لذلك لا تشعر أبدًا أنك تخسر المال. ومن الرائع أن تتحقق من ذلك بشكل دوري وأن ترى مدخراتك تنمو.

بعد ذلك ، تريد أيضًا توفير أموال كافية لصندوق الطوارئ. يقول بعض الخبراء إن مبلغ 10000 دولار جيد بينما يقول البعض الآخر ستة أشهر من راتبك ولكي نكون صادقين ، يمكن أن تبدو هذه الأرقام عالية جدًا إذا لم تجني الكثير من المال. لذا بدلاً من ذلك ، ابدأ بهدف يمكنك تحمل تكاليفه - مثل 100 دولار لشهرك الأول. وعندما تبدأ في كسب المزيد من الدخل النشط أو السلبي ، ابدأ في زيادة هدفك إلى 500 دولار شهريًا إلى 500 دولار كل أسبوعين وما إلى ذلك. إذا قمت بإفراط في الإنفاق على الائتمان وظهرت فاتورة بطاقة ائتمان عالية ، فلا تستخدم صندوق الطوارئ الخاص بك - ركز على الحصول على المزيد من فرص الدخل النشطة حتى تتمكن من سدادها بشكل أسرع.

صندوق الطوارئ مخصص فقط لحالات الطوارئ غير المخطط لها مثل اصطدام شجرة بمنزلك أو حادث سيارة تحتاج إلى دفع ثمنه من جيبك أو زيارة المستشفى.

من خلال تخصيص الأموال للأيام الممطرة والتقاعد ، سيكون من غير المرجح أن ينتهي بك الأمر إلى ما أنت عليه الآن: الرغبة في الحرية المالية.

خاتمة

يمكن أن تساعدك الحرية المالية في الحصول على ملكية أموالك ، والأهم من ذلك ، حياتك. يتعلق الأمر بالعيش في حدود إمكانياتك ، وكونك مقتصدًا بعض الشيء ، والتأكد من إنفاق الأموال على الأشياء التي تحتاجها حقًا مثل الطعام والمأوى وحتى الإجازات (الاسترخاء مهم أيضًا ، كما تعلم). باتباع نصائح الحرية المالية في هذه المقالة ، ستقترب أكثر من تحقيق الحرية المالية التي تستحقها. لذا ألقِ نظرة على هذه الموارد المالية ، وابني تدفقات إضافية للدخل ، وسدد هذا الدين ، وقبل أن تعرف أنه ستكون مجانيًا.

ما مدى قربك من تحقيق الحرية المالية؟ اسمحوا لنا أن نعرف في التعليقات أدناه!

ملاحظة المحرر: ظهرت نسخة من هذه المقالة في الأصل على oberlo blog .